Le trade finance, pour financer le commerce international

Le commerce international est une activité coûteuse, potentiellement compliquée et soumise à divers risques. C’est pour cette raison que le trade finance, ou financement du commerce, a vu le jour. Alors que le gouvernement lance une mission pour digitaliser ces activités, faisons le point sur ce dont il s'agit.

Qu’est-ce que le trade finance ?

Le trade finance, ou financement du commerce, c’est un moyen d’accompagner les opérations de commerce international en utilisant divers produits et techniques financières. Avec pour but de faciliter les échanges commerciaux, il permet de fournir des garanties aux entreprises impliquées pour que le tout se passe de la façon la plus fluide et sécurisée possible.

Ainsi, divers intermédiaires tels que les banques ou les institutions financières vont aider à la réalisation des transactions entre acheteur (ou importateur) et vendeur (ou exportateur).

Les enjeux du trade finance

Plusieurs causes rendent l’activité du trade finance incontournable pour les parties impliquées.

On peut citer dans un premier temps les risques auxquels sont exposées les entreprises : défauts de paiement, retards de livraison, litiges commerciaux, risques de change, cyber-risques… De quoi parfois complètement ruiner une activité, d’autant plus qu’organiser les échanges à longue distance, pour des quantités souvent élevées, implique des coûts très importants ! Pour les acteurs impliqués, il s’agit donc de se protéger de ces risques à l’aide de ce qui constitue une assurance.

Par ailleurs, étant donné que ces activités sont coûteuses, les produits de trade finance peuvent aussi constituer un moyen pour les entreprises de se préserver un fonds de roulement. Certains de ces instruments leur permettent d’obtenir des prêts à court terme ou de définir des prix en avance afin d’optimiser leur activité.

Enfin, on peut citer les enjeux liés à la règlementation. Le commerce international est soumis à des règles très strictes, notamment à cause du risque de fraude et de contrefaçons, et le trade finance est aussi un moyen de mieux la respecter.

Les différents produits du trade finance

Les produits du trade finance sont très nombreux. Parmi les principaux instruments utilisés dans le cadre du financement du commerce international, on peut par exemple citer :

La lettre de crédit : émises par une banque au nom de l’acheteur, elle garantit au vendeur que s’il respecte les conditions de vente, le paiement lié à cet achat lui sera bien reversé comme prévu.
La garantie bancaire : c’est un engagement pris par une banque pour garantir le paiement d’une dette contractée par son client.
Le prêt à court terme : il s’agit de prêts contractés pour financer les besoins en fonds de roulement d’une entreprise, à rembourser sur une courte période.
Les instruments de couverture contre les risques de change : ce sont des contrats que les entreprises utilisent pour se protéger des risques de fluctuations des taux de change.
Le financement de la supply chain : cette forme de financement permet de financer les achats de matières premières et les coûts de production en attendant que les entreprises soient payées par leurs clients.
Le financement structuré : il s’agit d’utiliser des techniques financières pour aider les entreprises à obtenir des taux avantageux pour leurs financements.
L'affacturage : Il s’agit pour l’entreprise de faire appel à une société d’affacturage pour prendre en charge le risque de non-paiement, ou pour financer les créances.

Comment savoir si un client est apte ou non à bénéficier d’un financement pour son activité commerciale ?

Inovatic, solution d’analyse des liasses fiscales et autres documents d’entreprise, peut vous aider dans la sélection des dossiers.

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