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Les innovations au service de la sécurisation des directions financières
Depuis quelques années, les entreprises font face à de nombreux défis, notamment en matière de sécurité financière. Les directions financières jouent un rôle essentiel dans la gestion des ressources financières et la prise de décisions cruciales pour l'entreprise. Pour répondre à ces enjeux, de nombreuses innovations voient le jour, permettant aux directions financières de renforcer leur sécurité tout en améliorant leur efficacité. Ci-dessous, nous allons explorer les innovations majeures au service de la sécurisation des directions financières.
Depuis le Covid et le confinement, les usurpations d’identité ont explosé en France. On considère que 7% des demandes de document d’identité sont en réalité des fraudes.
Avec votre identité, les usurpateurs peuvent faire des demandes de crédit auprès des banques ou alors bénéficier d’aides sociales auprès de l’Etat.
En France, on estime que les arnaques aux faux RIB coûtent plus de 4 millions d’euros par semaine aux banques et à l’Etat. C’est ce que nous explique Thierry Arnaly, président et fondateur d’Authentic BlockChain. Cette fintech permet aux professionnels du droit et du chiffre de déposer leurs documents administratifs sans risque qu’ils soient falsifiés.
Cela évite donc aux entreprises de faire face aux différentes fraudes et usurpations dont ils font face depuis quelques années.
Authentic BlockChain est beaucoup sollicité par des pays d’Afrique car ils possèdent une très faible sécurité numérique. Pour faire simple : La blockchain est un registre partagé et non modifiable qui facilite le processus d'enregistrement des transactions et de suivi des actifs dans un réseau d'entreprises.
La diversification des moyens de paiements constitue une des causes de l’augmentation du blanchiment d’argent en France. On estime que le blanchiments d’argent représente entre 1% et 3% du PIB mondial en 2023. Cette perte, de quelques centaines de milliards d’euros, pousse les entreprises comme ComplyAdvantage à fournir des logiciels pour aider dans la détection et la gestion des risques associés aux fraudes.
Selon Frédéric Bernard, spécialiste produit chez ComplyAdvantage, la multiplication des parties prenantes aux transactions rend plus complexe la surveillance de bout en bout de ces échanges.
ComplyAdvantage permet le filtrage et la supervision des clients grâce à une base de données. Cette base de données est actualisée en temps réel en ce qui concerne les risques LCB ainsi que les sanctions possibles. Cette base s’associe à l'intelligence artificielle et au machine learning (l'apprentissage automatique) afin de protéger les entreprises de la criminalité financière.
Les fraudes à la facturation sont également très présentes au sein des directions financières. Diane Quenault, sales & market director chez Creditsafe, nous explique qu’il peut y avoir des fraudes à toutes les étapes d’une facturation. Pour essayer de détecter ces fraudes, il existe plusieurs indices qui permettent de ne pas se faire avoir.
Il faut se renseigner sur les entreprises clientes et fournisseurs afin de vérifier qu’ils bénéficient bel et bien d’une santé financière stable. La plupart du temps, les sociétés frauduleuses font des demandes de facturations qui vont au-delà de leurs capacités financières. On peut également repérer un bilan frauduleux si, par exemple, l’entreprise émettrice à effectuer 3 exercices d’un coup. On se doute alors qu’il y un problème, il faut donc se renseigner plus en profondeur sur l’organisme suspecté de fraude. Pour cela, la réputation de l’entreprise est un bon indicateur.
En effet, selon les antécédents et les articles écrits à son sujet, on peut facilement détecter sa fiabilité concernant sa santé financière.
En plus de ça, il faut vérifier l’IBAN ainsi que l’identité du dirigeant de la société. On remarque effectivement que lorsque qu’un changement de dirigeant à lieu, il existe un laps de temps où l’on ne connaît pas l’identité du nouveau. Ce changement crée alors un flou qui est propice aux mouvements frauduleux.
Creditsafe propose des rapport de solvabilité contenant de très nombreuses informations concernant les entreprises. Ces rapports contiennent par exemple la structure générale d’un groupe comme les actionnaires, les liens d’affiliation, les maison-mère, etc… Ils contiennent également des informations logistiques, les bilans financiers des 3 dernières années ou encore l’historique des procédures juridiques.
Il est possible d'automatiser la détection de ces fraudes grâce à des logiciels ou algorithmes qui détectent les irrégularités. Mais selon Cécile Poulet, directrice d’Inovatic, il est difficile de remplacer l’humain dans le repérage des irrégularités. Effectivement les IA n’ont pas pour rôle de dire si une situation est frauduleuse ou non, elles doivent identifier les potentielles fraudes pour ensuite laisser l’expertise humaine décider de la décision qu'il faut prendre.
Par exemple, chez Inovatic, l'étude des dossiers se fait grâce à un algorithme qui permet de filtrer rapidement les nombreux documents. Il faut en revanche qu’un humain soit derrière afin de valider ou non la véracité et la fiabilité des données transmises.
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